Πλαφόν 15% στις προκαταβολές, πάγωμα τόκων και υποχρεωτική πρόταση ρύθμισης πριν φτάσει το σπίτι του οφειλέτη στο σφυρί
Νέους και αυστηρότερους κανόνες στη σχέση των δανειοληπτών με τους servicers φέρνει το σχέδιο νόμου που έχει τεθεί σε...
δημόσια διαβούλευση, επιχειρώντας να βάλει συγκεκριμένες προθεσμίες στις ρυθμίσεις και πρόσθετα εμπόδια πριν μια οφειλή φτάσει στον πλειστηριασμό.
Η σημαντικότερη αλλαγή είναι ότι ο πιστωτής δεν θα μπορεί πλέον να αφήνει επ' αόριστον τον οφειλέτη χωρίς απάντηση, ενώ πριν από πλειστηριασμό θα υποχρεώνεται να καταθέτει πρόταση ρύθμισης βασισμένη στα πραγματικά οικονομικά δεδομένα του δανειολήπτη.
Τρεις μήνες πριν το «σφυρί» πρέπει να υπάρχει πρόταση
Με το νέο πλαίσιο, τρεις μήνες πριν από την ημερομηνία πλειστηριασμού ο πιστωτής θα πρέπει να καταθέτει συγκεκριμένη πρόταση ρύθμισης.
Η πρόταση δεν θα μπορεί να είναι τυπική ή αυθαίρετη. Θα πρέπει να λαμβάνει υπόψη την ικανότητα αποπληρωμής του οφειλέτη, το εισόδημα του και την περιουσιακή του κατάσταση και να είναι αιτιολογημένη και βιώσιμη.
Παράλληλα, θεσπίζεται νέα τυποποιημένη διαδικασία διμερούς ρύθμισης, η οποία αντικαθιστά σε μεγάλο βαθμό τον σημερινό Κώδικα Δεοντολογίας.
Προθεσμία τριών μηνών για απάντηση
Ο πιστωτής θα έχει έως τρεις μήνες για να απαντήσει, ενώ ολόκληρη η διαδικασία ρύθμισης θα πρέπει να έχει ολοκληρωθεί το αργότερο μέσα σε έξι μήνες.
Η αλλαγή επιχειρεί να βάλει τέλος στις μακρόχρονες καθυστερήσεις και στις περιπτώσεις όπου οι οφειλέτες καταγγέλλουν ότι ζητούν στοιχεία ή πρόταση ρύθμισης χωρίς να λαμβάνουν έγκαιρη απάντηση.
Παγώνουν οι τόκοι αν δεν δοθούν τα στοιχεία
Ιδιαίτερη σημασία έχει και η προθεσμία των 45 ημερών για την παροχή πλήρους ενημέρωσης σχετικά με την οφειλή.
Εάν ο servicer δεν παραδώσει τα απαιτούμενα στοιχεία μέσα στην προβλεπόμενη προθεσμία, η τοκοφορία θα αναστέλλεται μέχρι να δοθούν πλήρως τα στοιχεία στον δανειολήπτη.
Πρόκειται για μία από τις πιο ουσιαστικές κυρώσεις του νέου πλαισίου, καθώς η καθυστέρηση στην ενημέρωση δεν θα μπορεί πλέον να αυξάνει παράλληλα την οικονομική επιβάρυνση του οφειλέτη.
Πλαφόν 15% στις προκαταβολές
Το νέο καθεστώς προβλέπει επίσης ανώτατο όριο 15% στην προκαταβολή που μπορεί να ζητηθεί για την επίτευξη ρύθμισης.
Μέχρι σήμερα, δανειολήπτες καταγγέλλουν ότι σε αρκετές περιπτώσεις ζητούνταν πολύ υψηλές προκαταβολές ως προϋπόθεση για να ανοίξει η συζήτηση μιας βιώσιμης συμφωνίας.
Με το πλαφόν, ο πιστωτής δεν θα μπορεί να απαιτήσει προκαταβολή που ξεπερνά το συγκεκριμένο όριο.
Στο μικροσκόπιο πλέον και οι ίδιοι οι servicers
Το σχέδιο νόμου ενισχύει και την εποπτεία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων.
Οι servicers θα πρέπει να δημοσιοποιούν ετησίως στοιχεία για τα οικονομικά τους μεγέθη, τα χαρτοφυλάκια που διαχειρίζονται, την εταιρική τους διακυβέρνηση και τον τρόπο με τον οποίο χειρίζονται τα παράπονα των δανειοληπτών.
Παράλληλα θα καταθέτουν κάθε χρόνο στην Τράπεζα της Ελλάδος στρατηγικό σχέδιο για τη διαχείριση των απαιτήσεων, με στοιχεία για εισπράξεις, κόστος, κινδύνους και αποτελέσματα.
Η απόφαση του Αρείου Πάγου στο φόντο
Όλα αυτά έρχονται λίγους μήνες μετά την υπ' αριθμόν 6/2026 απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου για τις ρυθμίσεις του νόμου Κατσέλη.
Το ανώτατο δικαστήριο έκρινε ότι ο υπολογισμός του επιτοκίου πρέπει να γίνεται πάνω στη μηνιαία δόση και όχι στο συνολικό κεφάλαιο της οφειλής, εξέλιξη που άλλαξε σημαντικά το οικονομικό βάρος για χιλιάδες δανειολήπτες.
Δανειολήπτες καταγγέλλουν ωστόσο ότι εξακολουθούν να υπάρχουν προβλήματα στην πρακτική εφαρμογή της απόφασης από funds και servicers, ιδιαίτερα ως προς τον επανυπολογισμό ποσών και τις διαφορές που έχουν ήδη καταβληθεί.
Στόχος ψήφιση στις αρχές Νοεμβρίου
Η δημόσια διαβούλευση προβλέπεται να ολοκληρωθεί στις 22 Οκτωβρίου, προκειμένου στη συνέχεια το νομοσχέδιο να πάρει τον δρόμο για τη Βουλή.
Ο προγραμματισμός προβλέπει ψήφιση μέσα στην πρώτη εβδομάδα του Νοεμβρίου, οπότε και θα ξεκαθαριστεί η τελική μορφή των διατάξεων που θα δεσμεύουν τράπεζες, funds και servicers στις νέες ρυθμίσεις.
